PEE- Plan d’Epargne Entreprise (2022)

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PEE- Plan d’Epargne Entreprise (1)

Le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) est un dispositif d’épargne à horizon 5 ans, mis en place au niveau de l’entreprise au bénéfice de l’ensemble de ses collaborateurs.

Chaque bénéficiaire dispose alors d’un compte individuel
pour se constituer une épargne investie en valeurs
mobilières dans un cadre social et fiscal favorable.

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Champ d'application

Toute entreprise peut mettre en place un PEE. Un PEE peut également être mis en place au sein d'un groupe d'entreprises, il prend alors la forme d'un Plan d'Épargne de Groupe (PEG).

Il peut aussi être commun à plusieurs entreprises (accord interentreprises), et prend alors la forme d’un Plan d’Épargne Interentreprises (PEI).

(Video) POURQUOI TU DOIS ABSOLUMENT INVESTIR SUR TON PLAN D'EPARGNE ENTREPRISE (PEE) ?!

PEE- Plan d’Epargne Entreprise (2)

01 |Mise en place

  • Par accord collectif.
  • Par accord entre la direction et les représentants mandatés d'organisations syndicales représentatives.
  • Par accord au sein du Comité Social Économique (CSE)
  • Par ratification à la majorité des 2/3 du personnel sur demande conjointe du chef d’entreprise et des organisations syndicales ou du CSE lorsqu'une, au moins, de ces instances existe.
  • Par décision unilatérale du chef d’entreprise:
  • si absence de CSE ou de délégué syndical,
  • si existence d’un CSE et/ou de délégué syndical mais après échec des négociations avec le personnel.

Le PEE doit être déposé auprès de la Direction Régionale de l'Économie, de l'Emploi, du Travail et des Solidarités (DREETS), exclusivement sous forme dématérialisée à partir de la plateforme de téléprocédure du Ministère du travail ( www.teleaccords.travail-emploi.gouv.fr ).

PEE- Plan d’Epargne Entreprise (3)

02 | Bénéficiaires

  • Tous les salariés de l’entreprise ou du groupe. Une condition d’ancienneté de trois mois maximum peut être requise.
  • Les chefs d’entreprise et mandataires sociaux dès lors qu’ils emploient de 1 à moins de 250 salariés, ainsi que le conjoint du chef d’entreprise (ou son partenaire lié par un PACS) s’il a le statut de conjoint collaborateur ou de conjoint associé.
  • Les retraités et pré-retraités peuvent continuer à effectuer des versements volontaires dans un PEE après leur départ de l’entreprise à condition de ne pas avoir débloqué l’intégralité de leur épargne au moment de la rupture de leur contrat de travail.

Information du bénéficaire

Le règlement du PEE détermine les conditions dans lesquelles les bénéficiaires seront informés de son existence et de son contenu. Il peut ainsi être affiché dans chaque entreprise sur les emplacements réservés à la communication avec le personnel, et doit notamment préciser les modalités d'abondement retenues par l'entreprise.

Le bénéficiaire doit recevoir un livret d'épargne salariale qui présente les dispositifs d'épargne salariale mis en place au sein de l'entreprise.

Le bénéficiaire doit en outre recevoir chaque année un relevé de situation émis par le teneur de registre, indiquant le choix d’affectation de son épargne, ainsi que le montant des valeurs mobilières estimé au 31 décembre de l’année précédente.

Lorsque le bénéficiaire quitte l'entreprise, il reçoit un état récapitulatif de l'ensemble des sommes et des valeurs mobilières épargnées ou transférées. Ce document précise si les frais de tenue de compte-conservation sont pris en charge par l'entreprise ou par prélèvement sur les avoirs.

PEE- Plan d’Epargne Entreprise (4)

03 | Plafonds de versement

La somme des versements volontaires, au cours d’une année civile, ne doit pas excéder, tous plans confondus (hors PER COL/ PER COL-I) :

Pour le salarié : 25% de la rémunération brute annuelle. Pour le salarié dont le contrat de travail est suspendu et n'ayant perçu aucune rémunération au titre de l'année de versement : 25% du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS).

Pour le dirigeant : 25% des rémunérations perçues au titre des fonctions exercées dans l’entreprise et dont le montant est soumis à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des traitements et salaires ou de son revenu professionnel, imposé à l’impôt sur le revenu au titre de l’année précédente.

Pour le conjoint du chef d’entreprise (ou son partenaire lié par un PACS) : 25 % du PASS.

Pour le retraité et préretraité : 25% des prestations de retraite ou de préretraite. Ces versements ne pourront pas être abondés par l'entreprise.

(Video) PEE : tout ce qu'il faut savoir sur le Plan Epargne Entreprise

Alimentation

  • Versements volontaires de l’épargnant.
  • Participation.
  • Intéressement.
  • Versement complémentaire de l’entreprise (abondement).
  • Affectation des droits inscrits sur un Compte Épargne Temps (CET).
  • Actions acquises dans le cadre de la levée d’options d’achat ou de souscription au moyen de sommes relevant du déblocage d’avoirs indisponibles d’un Plan d’Épargne.
  • Actions attribuées gratuitement par l’entreprise
  • Transfert de l'épargne salariale détenue chez le précédent employeur et des sommes précédemment détenues dans un PEE, PEI, PEG, avec ou sans rupture du contrat de travail.

Abondement

  • Les versements volontaires, l’intéressement, la participation ainsi que les droits inscrits sur un CET peuvent faire l’objet d’un abondement de l’entreprise.
  • L’abondement ne peut excéder 8% du PASS par an et par bénéficiaire, ni dépasser le triple du versement de l’épargnant.
  • L’abondement peut être majoré de 80% maximum en cas d’acquisition par le bénéficiaire de titres de l’entreprise ou d’une entreprise qui lui est liée.
  • Sur un support d’investissement en actionnariat salarié, il est possible de verser un abondement unilatéral – c’est-à-dire attribué de manière uniforme à tous les salariés, d'un montant maximum de 2% du PASS par an et par bénéficiaire.
  • La réserve spéciale de participation ainsi que l’intéressement du salarié parti peuvent également être abondés dès lors que l'accord de PEE le prévoit.
(Video) Le Plan d'Epargne Entreprise : comment construire une épargne avec l'aide de son entreprise ?

Affectation des capitaux

Les sommes versées dans un PEE, PEG, PEI peuvent être employées à l’acquisition de :

  • Parts de Fonds Commun de Placement d’Entreprise (FCPE)1.
  • Parts de FCPE Solidaires2.
  • Titres de l’entreprise ou d’une entreprise du même groupe.
  • Titres de SICAV, titres de SICAVAS (SICAV d’Actionnariat Salarié)

1 Un FCPE est un support de placement collectif constitué de valeurs mobilières (produits monétaires, obligations et/ou actions).

2 Un FCPE solidaire est un Fonds Commun de Placement d’Entreprise diversifié dont une quote-part comprise entre 5 % et 10% de l’actif est investie en titres émis par des entreprises solidaires agréées, telles qu’elles sont définies par l’article L 3332-17-1 du Code du travail.

(Video) Épargne salariale : tout ce qu'il faut savoir pour faire les bons choix

Indisponibilité des avoirs

  • 5 ans minimum.
  • Possibilité de demander le déblocage de ses avoirs dans les cas légaux de déblocage anticipé :
    • Cessation du contrat de travail
    • Acquisition / construction / agrandissement / remise en état de la résidence principale à la suite d’une catastrophe naturelle
    • Mariage, conclusion d'un Pacs
    • Naissance ou adoption d'un 3ème enfant et des suivants
    • Divorce, séparation, dissolution d'un Pacs, avec la garde d'au moins un enfant
    • Invalidité (salarié, son conjoint ou partenaire de Pacs, ses enfants)
    • Création ou reprise d’entreprise (salarié, son conjoint ou partenaire de Pacs, ses enfants) ou financement de levée de stock-options ou achat de parts d’entreprise.
    • Décès (salarié, son conjoint ou partenaire de Pacs)
    • Surendettement

Durée de l'accord

Le PEE peut être conclu pour une durée déterminée ou indéterminée

PEE- Plan d’Epargne Entreprise (5)

(1)Chaque épargnant peut choisir de déduire de l’assiette de ses revenus imposables à l’impôt sur le revenu tout ou partie de ses versements volontaires effectués dans un PER COL, dans le respect du Plafond Epargne Retraite de son foyer fiscal (dans la limite, pour les salariés, de 10% des revenus N-1 retenus dans la limite de 8 Plafonds Annuels de la Sécurité Sociale N-1 ou de 10% du PASS N-1 si ce montant est plus élevé, et d’une enveloppe spécifique pour les Travailleurs Non-Salariés). Ce plafond est calculé selon les conditions définies sur le site https://www,impots,gouv,fr/portail/particulier/epargne-retraite . A l’entrée, le traitement d’un versement volontaire déductible donnera lieu à des frais précisés dans le Guide tarifaire en vigueur. A la sortie, ces sommes seront fiscalisées en fonction de la règlementation fiscale en vigueur et de la situation personnelle de chaque épargnant au moment du retrait des sommes.

(2)Les sommes sont payables au titulaire à compter, au plus tôt, de la date de liquidation de sa pension dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse ou de l’âge mentionné àl’article L. 161-17-2 du code de la sécurité sociale.

(3)Les jours de repos non-pris peuvent être uniquement versés sur un PERCO /PERCO I ou PER COL / PER COL-I

Le Plan d’Epargne Interentreprises

Le Plan d’Épargne Interentreprises (PEI) est un plan d’épargne salariale commun à plusieurs entreprises, qui bénéficie d’une procédure de mise en place simplifiée.

(Video) Les Tutos Patrimoine - Comment sortir du cash de mon entreprise ? L'épargne salariale

L’objectif du PEI est de faciliter l'accès à l’épargne salariale pour les salariés des petites et moyennes entreprises.

En savoir plus

FAQs

Quel est l'intérêt d'un PEE ? ›

Le PEE vous permet notamment de bénéficier d'une exonération de cotisations sociales et de la déduction du bénéfice imposable des sommes versées au titre de l'épargne salariale (intéressement, participation, abondement). Le PEE est aussi un outil de motivation et de fidélisation de vos salariés.

Quel montant Peut-on verser sur un PEE ? ›

Les versements volontaires sont plafonnés. Ils ne peuvent pas excéder 25 % de votre rémunération. L'abondement de l'employeur ne peut pas dépasser trois fois le montant que vous avez-vous-même versé, ni être supérieur à 3 290,88 €. Sous certaines conditions, l'abondement peut monter jusqu'à 5 923,58 €.

Quand retirer l'argent du PEE ? ›

Vous pouvez demander le déblocage anticipé du PEE, PEI ou PEG dans les cas suivants : Mariage, conclusion d'un Pacs. Naissance (ou adoption) d'un enfant, à partir du 3. Divorce, séparation, dissolution d'un Pacs, avec la garde d'au moins un enfant.

Est-ce que le PEE rapporte ? ›

Placés par exemple avec un rendement annuel net de 2,5 %, les 1500 € donneront 1700 € au bout de 5 ans. Mais rapporté à votre effort d'épargne de 1000 € le rendement effectif est supérieur à 10 % annuel net.

Qui hérite d'un PEE ? ›

Un PEE ou un PERCO ne peut être donné ni légué. En cas de décès, les héritiers ou légataires doivent demander la liquidation des avoirs du défunt. Les prélèvements sociaux sont dus sur le gain net. Les plus-values sont exonérées d'impôt sur le revenu si la liquidation intervient dans les 6 mois du décès.

Est-ce que l'épargne salariale est imposable ? ›

Vous devez déclarer en 2022 les sommes reçues en 2021 dans le cadre d'un système d'épargne salariale. Toutefois, il existe des exonérations, notamment pour le déblocage exceptionnel prévu pour l'année 2022.

Est-ce que le PEE est déductible des impôts ? ›

Les versements volontaires que vous effectuez sur le PEE ne sont pas déductibles de votre revenu imposable.

Comment déclarer le PEE aux impôts ? ›

Les sommes versées sur votre PEE ne doivent faire l'objet d'aucune déclaration spécifique : l'éventuel abondement de votre employeur n'est pas à déclarer tandis que vos versements volontaires ne sont pas déductibles des revenus et n'ont donc pas à être déclarés non plus.

Comment placer son argent dans un PEE ? ›

Le salarié peut disposer de plusieurs modalités de versement pour alimenter son PEE :
  1. Prime d'intéressement liée à des critères de performance de l'entreprise ;
  2. Prime de participation liée aux bénéfices de l'entreprise ;
  3. Transfert d'autres plans d'épargne salariale (sauf PERCO) ;
4 Jul 2022

Comment débloquer son PEE 2022 ? ›

la demande est faite au plus tard le 31 décembre 2022. le retrait est fait en une seule fois, dans la limite de 10 000 euros. la somme débloquée doit servir à l'achat de biens ou de prestations de services.

Comment débloquer Pee 2022 ? ›

Vous avez jusqu'au 31 décembre 2022 pour demander le déblocage anticipé de votre épargne salariale auprès de l'établissement financier qui gère votre plan d'épargne entreprise (PEE). Cette demande doit être faite en une seule fois.

Quand deblocage Pee 2022 ? ›

Les salariés peuvent demander jusqu'au 31 décembre 2022 de débloquer jusqu'à 10 000 euros, exonérés de cotisations sociales et d'impôt sur le revenu, placés sur leur plan d'épargne salariale.

Pourquoi je perd de l'argent sur mon épargne salariale ? ›

La faute, entre autres, au fait que le FCPE monétaire est le placement par défaut (en l'absence de choix du salarié) dans la plupart des accords d'intéressement et de participation en entreprise. La faute, aussi, à un manque de conseil envers les épargnants salariés.

Qui hérite de l'argent en cas de décès ? ›

Dès que la banque est informée du décès d'un cotitulaire (par les proches ou par un notaire), elle bloque automatiquement le compte indivis. Elle n'y enregistre plus aucune opération de dépôt ou de retrait. Le solde (positif ou négatif) du compte indivis est réglé en même temps que l'ensemble de la succession.

Quelles sont les conséquences du décès sur les placements L'épargne du défunt ? ›

Le décès entraîne la clôture du PEA. Les titres sont transférés sur le compte titre du défunt s'il en détenait un. A défaut, il en est ouvert un au nom de la succession. L'argent du compte espèces est viré sur le compte chèque du défunt.

Qui hérite du PEL en cas de décès ? ›

En cas de décès du souscripteur, le PEL continue d'être alimenté par le compte à vue du défunt tant que celui-ci présente une provision suffisante. Si ce n'est pas le cas, la banque prévient le notaire qu'à défaut du versement minimum légal annuel, le contrat sera résilié.

C'est quoi la prime d'intéressement ? ›

Définition. L'intéressement est un plan d'épargne salariale qui permet de verser aux salariés une prime proportionnelle aux résultats ou aux performances de leur entreprise. Ce dispositif vise à encourager les salariés à s'impliquer dans la réalisation des objectifs de l'entreprise.

Comment toucher la prime de participation ? ›

Le salarié bénéficiaire reçoit une prime dont le montant est fixé par l'accord de participation. Le salarié peut demander le versement immédiat des sommes ou leur placement en épargne.
...
Elle prend en compte les éléments suivants :
  1. B : bénéfice net.
  2. C : capitaux propres.
  3. S : salaires.
  4. V : valeur ajoutée de l'entreprise.

Quel est le montant maximum de l'abondement ? ›

le plafond global d'abondement de 16 % du plafond par an et par salarié ; le plafonnement des sommes versées par l'employeur au triple de la contribution du bénéficiaire.

Comment sont versés les dividendes sur un PEE ? ›

Dès lors qu'ils sont capitalisés dans le PEE, les dividendes ne sont pas imposables. En revanche, ils viennent s'ajouter à la valeur des titres détenus et en principe, accroissent la plus-value. Cette dernière est soumise aux prélèvements sociaux, soit 13,5% à ce jour.

Quelle est la différence entre un PEE et un PERCO ? ›

le PEE permet de constituer un portefeuille de valeurs mobilières. Les sommes sont indisponibles pendant au moins 5 ans, sauf cas de déblocages exceptionnels. le PERCO sert à épargner pour la retraite. Les sommes versées sont donc bloquées jusqu'à cette échéance, sauf cas de déblocage exceptionnels.

Quel document pour débloquer un PEE ? ›

Pour débloquer votre épargne, vous devrez présenter :
  • un récépissé d'inscription au registre du commerce et des sociétés ;
  • une copie des statuts de l'entreprise ;
  • si l'entrepreneur est un membre de votre famille : une copie du livret de famille : une copie du certificat de PACS ou du contrat de mariage.

Qui paie la CSG sur PEE ? ›

L'abondement est soumis à la CSG et à la CRDS (9,7 % en 2022), mais c'est l'employeur qui s'acquitte de ces sommes directement à la source.

Quelle épargne est déductible des impôts ? ›

Si vous détenez un PERP, un PERCO, un contrat Madelin ou encore un contrat de l'article 83 CGI, les versements que vous y effectuez peuvent être déduits de votre revenu imposable dans la limite d'un certain plafond.

Comment placer de l'argent sans en perdre ? ›

Placer son argent : 8 placements pour investir en 2022
  1. Investir son argent en assurance vie.
  2. Placer son argent sur un plan d'épargne retraite.
  3. Investir dans les SCPI.
  4. Investir avec les marchés financiers.
  5. L'immobilier direct : une solution d'investissement.
  6. Investir avec les produits structurés.

Où placer son intéressement 2022 ? ›

Depuis la promulgation de la loi n° 2022-1158 du 16 août 2022 portant mesures d'urgence pour la protection du pouvoir d'achat, les salariés sont désormais en mesure de débloquer les sommes acquises au titre de l'intéressement, placées sur un plan d'épargne entreprise (PEE) avant le 1er janvier 2022 .

Quel motif pour débloquer épargne salariale ? ›

Épargne salariale : les justificatifs de déblocage
  • Cessation du contrat de travail.
  • Décès.
  • Invalidité
  • Surendettement.
  • Violences conjugales.
30 Oct 2022

Comment récupérer son abondement ? ›

Comment récupérer l'abondement ? Comme pour tous les autres modes de versement, l'abondement versé dans le PEE est récupérable 5 ans après le versement et celui du PERCOL, est récupérable à la retraite. Néanmoins, des cas de déblocage anticipé vous permettent de récupérer par anticipation cette épargne.

Quand deblocage Pee pouvoir d'achat ? ›

Un dispositif exceptionnel qui touche à sa fin. Le coup de pouce pour le pouvoir d'achat des Français, qui permet aux détenteurs d'un plan d'épargne salariale (PEE) de le débloquer de manière anticipée, sans perdre ses avantages, prend fin le 31 décembre 2021.

Quand Touche-t-on l'abondement ? ›

Astuce : Pour bénéficier de l'abondement de l'année en cours, vous avez jusqu'au 30 décembre pour effectuer votre versement par carte bancaire ou jusqu'au 27 décembre pour un prélèvement ponctuel. Au-delà, le compteur se remet à zéro et vos versements compteront pour l'abondement de l'année suivante.

Comment récupérer la prime d'intéressement ? ›

Les possibilités de déblocage anticipé varient selon le dispositif (PEE, PERCO ou PER d'entreprise collectif). Dans tous les cas, vous devrez faire une demande de déblocage, car celui-ci n'est pas automatique. Bon à savoir : Dans les cas de déblocage anticipé, les exonérations fiscales sont maintenues.

Quel placement Pee 2022 ? ›

Les avoirs du PEE sont placés sur des FCPE (Fonds Communs de Placement d'Entreprise). Les avoirs du PER peuvent être placés sur des FCPE (si PER d'entreprise bancaire), des UC (Unités de Compte) ou un fonds en euros si le PER est assurantiel. Découvrez les différences entre PER bancaire et PER assurance.

Comment bien gérer son PEE ? ›

Comment placer son épargne salariale à 5 ans ?
  1. 1/ Choisir la bonne date d'investissement pour optimiser la performance globale.
  2. 2/ Préférer un bon gérant à un fonds indiciel.
  3. 3/ Diversifier ses placements.
  4. 4/ Avoir une vision long terme.
  5. 5/ Faire attention à l'inflation.
  6. 6/ Privilégier la gestion pilotée.
22 Oct 2021

Comment bien choisir son PEE ? ›

Pour choisir le placement d'épargne salariale qui vous convient, 2 indicateurs sont à votre disposition : l'échelle de risque va de 1 à 7, (1 étant le niveau le moins risqué et 7 le plus risqué) ; la durée de placement complète l'échelle de risque en vous indiquant la durée recommandée de placement.

Où placer son argent en 2022 sans risque ? ›

Où investir en 2022 ?
  • SCPI d'immobilier résidentiel. SCPI d'immobilier résidentiel. Immobilier résidentiel : SCPI Patrimmo Croissance Impact. ...
  • SCPI d'immobilier commercial. SCPI d'immobilier commercial. ...
  • SCPI de bureau. SCPI de bureau. ...
  • SCPI de santé et d'éducation. SCPI de santé et d'éducation. ...
  • OPCI. OPCI.
  • SCI. SCI Cap Santé

Où placer 100 000 euros en 2022 ? ›

Pour investir 100 000 euros en 2022, l'assurance-vie est le placement le plus recherché. L'assurance vie individuelle offre l'avantage de récupérer intégralement le capital que vous avez investi, c'est le principe du fonds en euros.

Quel placement pour 100 000 euros ? ›

Pour placer 100 000 euros, les particuliers disposent de plusieurs possibilités : les livrets d'épargne. les actifs financiers via un PEA ou une assurance vie. un projet immobilier via un club deal immobilier ou une SCPI.

Quel type de placement choisir ? ›

Les placements dits liquides sont à privilégier : Livret A, Livret de Développement durable et solidaire, super-livrets des banques en ligne comme le Livret + Fortuneo, qui vous permet d'épargner sans risque et avec un plafond considérable de 10 millions d'euros. Mettez en place des versements programmés.

Quels sont les meilleurs placements financiers ? ›

Top 5 des meilleurs placements de 2022
  • Les SCPI thématiques et les SCPI européennes. ...
  • L'ISR. ...
  • Les actions aux meilleurs fondamentaux en Bourse. ...
  • Le Private Equity. ...
  • Les ETF Bourse. ...
  • Livrets bancaires. ...
  • Le fonds euros de l'assurance vie. ...
  • Les actions en Bourse, la classe d'actifs la plus rémunératrice sur le long terme.
7 Sept 2022

Comment fonctionne l'abondement ? ›

Qu'est ce que l'abondement ? C'est une aide financière facultative versée par votre entreprise qui vient compléter vos versements dans un plan d'épargne salariale et retraite. Son montant dépend d'une règle fixée par l'entreprise, dans la limite de 300 % de vos versements et des plafonds règlementaires.

Comment placer son argent sans perte ? ›

4 solutions pour placer votre argent sans risque
  1. LES LIVRETS. Mettez en priorité le cap sur les livrets réglementés, comme le livret A ou le livret de développement durable et solidaire (LDDS). ...
  2. LE PLAN D'ÉPARGNE LOGEMENT. ...
  3. LES SUPPORTS EN EUROS DES CONTRATS D'ASSURANCE VIE. ...
  4. LES PARTS SOCIALES.

Quelle est la différence entre un PEE et un Perco ? ›

le PEE permet de constituer un portefeuille de valeurs mobilières. Les sommes sont indisponibles pendant au moins 5 ans, sauf cas de déblocages exceptionnels. le PERCO sert à épargner pour la retraite. Les sommes versées sont donc bloquées jusqu'à cette échéance, sauf cas de déblocage exceptionnels.

Quelle différence entre PEE et PEI ? ›

Le Plan Epargne Interentreprise (PEI)

C'est la déclinaison du PEE au niveau d'entreprises de taille plus petite. Ainsi, plusieurs entreprises, appartenant à une même branche, un même bassin d'emploi, ou un même secteur d'activité, décident de créer un plan d'épargne commun.

Videos

1. Un plan d'épargne entreprise, c'est quoi ? (définition, aide, lexique, tuto, explication)
(Infonet)
2. Le Plan Epargne Entreprise, 5 idées reçues sur le placement le plus connu des salariés
(Les conseils de Rose)
3. Le Plan d'Epargne Entreprise (PEE) .
(HorizonEntrepreneurs)
4. Le PEE c’est le bon plan !
(BNP Paribas)
5. Inconvénients du Plan d'Épargne Entreprise (PEE) par rapport aux SCPI
(La Centrale des SCPI)
6. Comprendre l'épargne salariale et retraite
(Caisse d'Epargne)

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Author: Margart Wisoky

Last Updated: 08/14/2022

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Job: Central Developer

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